轉至ptt的資料~關於銀行定存的小常識

 

一、定期存款是指一年以下的定存

  定期儲蓄存款是指一年以上的定存 (如果是一年期,定儲較好,利率較高)

二、美金舉例 買匯32.74/賣匯是32.84

  賣匯是銀行賣給你,也就是你跟銀行買的價錢

  買匯是銀行跟你買,也就是你賣給銀行的價錢

  中間損失的叫匯差

三、年利率/半年利率 例定存100,000 年利率2% 半年利率:100,000*2%*6/12=1000

四、定存分為定期存款和定期儲蓄存款

(1).定期存款:期間為一個月至三年,存戶無特別限制,個人、法人皆可,利率

                          採單利計算。

(2).定期儲蓄存款:期間為一年以上三年以下,存戶限個人及非營利法人,分存

                                 本取及整存整付,若整存整付利率採複利計算。

1:存本取息→每個月領利息,採單利計算。

          整存整付→到期一次給,採複利計算

2:本金續存和本利續存通常是發生在選擇整存整付的客戶在到期後續約的選擇上

          本金續存:利息回存、本金續存(之前用一萬存,到期後還是用一萬存)

          本利續存:本金、利息一起續存(之前用一萬存,可能只後會變一萬多去存)

 自由零存整付:每個月把不固定的零錢(萬..百皆可)需簽約

 一般的零存整付,每個月固定至少要存入3000元,華南銀行機動利率

五、活期存款是給法人戶使用的;活期儲蓄存款是給自然人用的

1.      活期存款:人如其名,存在裡面的錢 你想領就領 不需要事先之會銀行,具有高度流動性。

2.      定期存款:產品特性就是在約定期間不可以隨便提領,如果真的要提領只有兩種方式

(1)   解約(利息用實際存款期間利率打8折計算)

         例如:存款1,000,000三個月,約定利率10%存款期間1/1~ 4/1到期可領25000的利息,但是A3/1要解約,當天銀行2個月期的存款

                     牌價為9%,在3/1解約時,A實際可以領到的利息如下

 

                     1,000,000 × (9 % / 12) × 2個月 × 0.8 = 12,000

 

(2)   質借(按存款利率加碼按日計息計算,最多可借存款金額的95%)

 

 例如:存款1,000,000三個月,約定利率10%,存款期間1/1~ 4/1止,到期可領25,000的利息,但在3/ 1 A 需要900,000的資金,便可以將存單質借900000元(利率加2碼 ),
 A在4/1存  單到期時還是可以領到25000的利息,但要付銀行900000*10.5%/12=7875,扣除借款利息費用後A可實拿17125的利息費用。

 

  結論:由此可知看到期日的長短,有些時候跟銀行借款還是比較划算的

 

 

 

六、單利-月入息、季入息、年入息

 

最大的差別在於差零頭 舉例來說,一萬元一年的利息約是221,如果選擇一年到期一次領的話,就可以完整領到221元,但是如果選擇一個月一個月領的話,一個月可以領到18.4... 元,每個月給的這個不到整數後面的部分會省略,就是利息一定會給你整數以元作單位不可能會有角,所以一個月利息會有18元整,一年12個月,總共才拿216,差了五元,至於以現在利息來說一年升成224 除起來一個月有18.5元,這個會不會四捨五入我就不確定了。

 

 

 

七、銀行可轉讓定期存單(NCD):銀行可轉讓定期存單為銀行收到客戶存款後,開給客戶之存款證明。票面上載明存款金額、月數及利率等要項,在存單發行期限內不得解約,而存單期限最短為一個月,最長不得超過一年。

 

 

 

八、定期儲蓄存款種類介紹

(1) 整存整付儲蓄存款

 

係指存期需在12個月(含)以上,於期初存入一定本金,每月產生的利息皆會滾入本金,成為本金的一部份,而於到期後連同加計之複利利息一併提領之存款,利息則採複利計算。

 

例如:E博士於期初存入 100,000元,期數為 12個月,年利率為7.5%,則E博士於一年後到期可得本金加利息100,000+7,763=107,763元。

 

                                                                               

 

(2) 零存整付儲蓄存款

 

係指存期需在12個月(含)以上,每個月皆固定存入一定金額的本金,然後將本月的本金加利息滾入下個月的本金,因此第二個月的本金應包括第一個月原來的本金加利息,再加上第二個月新存入的本金,以此類推,而於到期後連同加計之複利利息一併提領之存款,利息則採複利計算。

 

例如:E博士每個月存入10,000元,期數為12個月,年利率為7.5%,則E博士於一年後到期可得本金加利息(10,000×12)+4,988=124,988元。

 

                                                                               

 

(3) 存本取息儲蓄存款

 

係指存期需在12個月(含)以上,於期初存入一定本金,每個月領取固定利息,按月由存戶憑單領取利息或於開戶時約定按月轉入存戶在本行之活期性帳戶,而於到期後取回期初所存入的本金,利息則採單利計算。

 

例如:E博士於期初存入100,000元,年利率為 7.5%,則E博士每月領取固定利息625元,而於到期後可取回本金100,000元。

 

 

 

九、富邦網路銀行介面,設定活存定存時名詞解釋,

(1)   本金轉期:到期後,原本金系統自動幫你在依原期別再繼續存定存下去

(2)   本息轉期:到期後,原本利系統自動幫你依原期別再繼續存定存下去

(3)   綜轉活:到期後,本利和系統自動幫你依原期別再繼續存定存下去

十、分期定存方法

 

很久之前的samrt雜誌也寫過這種彈性理財法如果不懂怎麼投資,只會用定存的話,可以用這種方法,書上寫說:

把現有的資金分成幾個部分,有的定存一年,有的定存半年、三個月、一個月等,但是定存的時間點不一樣,

例如定存一年是從一月開始定存,半年期是從二月開始存,三個月期是從三月開始存,一個月就每個月存,

如果有急用的話就先把一個月期的那個拿出來用,剩下的一年期,每年一月會有一筆資金定存到期;

半年期,二月八月會有資金到期;三個月期,三月六月九月十二月會有資金到期,這樣就像是每個月都有一筆資金到期可供你運用,

不運用頂多續存,但是又兼顧到長短期利率的不同。

 

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